人民网北京11月14日电(李博)为着力破解小微企业金融服务难题，中国人民银行营业管理部于2020年9月上线“大数据+金融科技+专属产品+专项机制+配套政策”五位一体的“创信融”企业融资综合信用服务平台，陆续接入17家试点银行，覆盖北京地区小微信贷市场份额70%；精准支持中小微企业9000余家，其中小微企业占比99.6%，首贷企业占比72.8%；发放贷款92亿元，信用贷款率100%，占北京地区新增小微企业信用贷款的五分之一。
首创“联合建模+系统直连”模式 实现“秒放贷”
“创信融”平台由金融管理部门主导推动，辖内商业银行参与建设，地方政府部门给予政策配套支持，推动银行创新小微企业金融服务模式，实现普惠业务线上化转型。平台探索区块链等技术应用，联通北京市大数据平台“金融公共数据专区”，汇聚金融、政务、市场等多个领域主体的数据，为接入平台的商业银行提供小微企业精准画像，小微企业信用贷款产品申请成功率可提升80%。
“创信融”平台直连银行授信审批系统，实现授信审批全流程线上化。小微企业获贷平均时长由原来10个工作日大幅压缩至12分钟，最快可实现“秒放贷”，融资效率显著提升。
“创信融”平台推动了商业银行创新小微企业金融服务模式，实现普惠业务线上化转型。“创信融”平台为金融机构提供“数据+模型”驱动的嵌入式金融服务，商业银行依托平台为企业提供“纯信用、线上化”的信贷产品，实现小微企业“信息”变“信用”，“信用”变“融资”。
目前平台信用贷款率100%，首贷企业占比72.8%，提高了金融资源配置效率，促进更多资金流向优质的小微企业。预计平台将推动商业银行向小微企业释放信贷资金超百亿元，不断改善北京地区营商环境。
量身定制专属产品 破解融资难融资贵
“创信融”平台定位于服务小微企业，针对其量身定制专属贷款产品，推出“无抵押、无担保、纯信用、线上化”贷款产品，平台户均贷款在100万左右，破解小微企业融资难融资贵。
“创信融”平台重点为科技、文化创新企业提供金融助推，目前平台获贷企业中科技文化类企业占1/3，信用贷款加权平均利率约为4.3%，小微企业融资成本显著下降，至少节约资金成本1.5亿元。
“创信融”平台大力支持高精尖产业企业发展，能帮助企业快速便捷获得中长期信用贷款，缓解受疫情影响的高精尖产业企业资金周转问题。目前，平台获贷企业中高精尖产业企业已达1000余家，其中一年期及以上的中长期贷款占84%。
构建“5+3”服务模式 为文化产业注入“活水”
北京市全力推进全国文化中心建设，文化产业是北京市经济转型和高质量发展重要驱动力。央行营业管理部联合北京市金融监管局等部门通过“5+3”金融服务模式，助力首都文化产业发展。近年来，北京市文化产业贷款余额年均复合增长10%，有贷户数年均复合增长30%，发债融资规模在全国处于领先地位。
2021年7月，央行营业管理部联合北京银保监局等部门出台《进一步完善北京民营和小微企业金融服务体制机制行动方案(2021-2023年)》，引导金融机构推出更多适合中小型文化企业的金融产品与服务，提高文化金融普惠性。央行营业管理部创新推出“京文通”文化企业票据再贴现产品，简化审批流程，提升优质文化企业票据融资便利度。
央行营业管理部已将北京市近1.5万户文化类企业纳入线上银企对接系统，组织银行开展对接。助力打造文化产业专属金融服务平台“北京文创板”，1年多来已汇聚文化企业超1万家，累计对接融资超300亿元。
加强减费让利，鼓励银行适当降低贷款利率并减免手续费，鼓励政府性融资担保机构降低综合费率，推动北京市文化产业部门通过专项资金每年出资5亿元，对开展股权、贷款、发债、租赁等业务合作的金融机构和企业进行奖励或补贴，目前受益企业已超2000家。
截至2022年8月末，北京文化及相关产业贷款余额1552亿元。其中，文化核心领域企业贷款余额1283.4亿元，占比82.7%。文化企业贷款有贷户数同比增长18.2%，信贷覆盖面进一步扩大。
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